# Calculadora de amortización de hipoteca

> Calculadora gratuita de amortización de hipoteca: introduce el préstamo, el tipo, el plazo y el pago extra mensual para ver tu fecha de fin, los intereses totales y cuánto ahorras.

Descubre lo que un pago extra cada mes hace por tu hipoteca: la fecha de fin, los intereses totales con y sin extra, y exactamente cuánto ahorras.

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## Qué hace esta calculadora

Esta calculadora simula tu préstamo mes a mes. Introduce el importe, el tipo de interés anual, el plazo original y la cantidad extra que pagas al capital cada mes. Después muestra tu fecha de fin, la duración real del préstamo, los intereses totales que pagarás y cuánto ahorran los pagos extra frente a pagar solo la cuota mínima.

## Cómo se calcula

La cuota mensual estándar sale de la fórmula de amortización:

- **Cuota mensual** = P × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde P es el importe, i el tipo mensual (tipo anual ÷ 12) y n el número de meses.

- Cada mes, los intereses son el capital pendiente × i, y todo lo que sobre reduce el capital.

- Un pago extra va directo al capital, lo que reduce los intereses del mes siguiente. El efecto se acumula: cada euro extra elimina intereses futuros.

## Ejemplo práctico

Un préstamo de **400.000 €** al **3,5 %** a **25 años** tiene una cuota de unos **2.002 € al mes** y cuesta unos **201.000 € en intereses** totales. Añade **300 € extra al mes** y el préstamo se termina en unos **243 meses (unos 20 años y 3 meses)**, con unos **159.000 €** de intereses totales. Son unos **42.000 € menos en intereses** y **4 años y 9 meses** menos de préstamo, por 300 € al mes.

## Por qué los pagos extra son tan potentes

En los primeros años de un préstamo largo, la mayor parte de la cuota son intereses. Reducir el capital pronto elimina de golpe los intereses de todos los meses restantes. Por eso incluso un pago extra modesto, empezado pronto y mantenido, puede recortar años de hipoteca. Los pagos únicos (una paga extra, una devolución de impuestos) funcionan igual: aplicados al capital, te adelantan en la tabla de amortización.

## Limitaciones

Es una estimación. Supone un tipo fijo, sin penalización por amortización anticipada, y que cada euro extra va al capital (confírmalo con tu banco). No modela refinanciaciones, tipos variables ni el coste de oportunidad de invertir ese dinero. Revisa siempre las condiciones de tu escritura de préstamo.

## Preguntas frecuentes
### ¿Amortizar hipoteca de forma anticipada realmente ahorra dinero?

Sí. Los pagos extra van directos al capital, lo que reduce los intereses de cada mes siguiente. Incluso 100 o 300 € extra al mes pueden ahorrar decenas de miles en intereses y recortar años de un préstamo largo.

### ¿Amortizo hipoteca o invierto el dinero?

Depende de los números y de tu tolerancia al riesgo. Amortizar una hipoteca al 3 o 4 % equivale a una rentabilidad garantizada a ese tipo. Invertir puede dar más a largo plazo, pero con riesgo. Mucha gente hace las dos cosas: amortización extra y ahorro.

### ¿Los pagos extra reducen mi cuota mensual?

No, en una hipoteca a tipo fijo estándar la cuota obligatoria no cambia; el préstamo simplemente termina antes. Algunos bancos ofrecen una novación tras un pago grande, que sí reduce la cuota.

### ¿Hay penalización por pagar la hipoteca antes de tiempo?

En España, la comisión por amortización anticipada está limitada por ley según el tipo de préstamo y la fecha de firma. Revisa tu escritura o pregunta a tu banco antes de hacer pagos grandes.

### ¿Qué pasa cuando termino de pagar la hipoteca?

La vivienda queda libre de cargas, se cancela la hipoteca en el registro y dejas de pagar capital e intereses. Siguen a tu cargo el IBI y el seguro del hogar.

### ¿Es exacta la estimación de esta calculadora?

Es muy cercana para préstamos a tipo fijo, pero sigue siendo una estimación. Los bancos redondean las cuotas y los seguros cambian con el tiempo. Úsala para planificar y confirma las cifras con tu entidad.

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Interactive version: https://toollantern.win/es/calculadora-amortizacion-hipoteca/