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Pour les prêts à taux fixe : automobile, personnel, étudiant. Fonctionne avec n’importe quelle devise.
Calculateur de paiement de prêt
Entrez le montant du prêt, le taux d’intérêt annuel et la durée en années. Vous obtenez le paiement mensuel fixe, le total que vous paierez sur la durée du prêt et la part de ce total qui constitue des intérêts.
-Paiement mensuel
-Montant total payé
-Intérêts totaux
La formule d’amortissement
Pour un prêt à taux fixe, le paiement mensuel M est : M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). P est le montant du prêt, r le taux d’intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et n le nombre de paiements mensuels (années × 12). Avec un taux nul, le paiement est simplement P ÷ n.
Exemple de calcul
Emprunter 20 000 à 6 % d’intérêt annuel pendant 5 ans :
- Taux mensuel r = 6 ÷ 12 ÷ 100 = 0,005 ; nombre de paiements n = 5 × 12 = 60.
- Paiement mensuel M ≈ 386,66.
- Total payé = 386,66 × 60 ≈ 23 199,60.
- Intérêts totaux = 23 199,60 − 20 000 ≈ 3 199,60.
Pourquoi les premiers paiements sont majoritairement des intérêts
Chaque mois, le prêteur facture des intérêts sur le solde restant, et le reste de votre paiement réduit le principal. Au départ, le solde est important, donc la majorité de chaque paiement est des intérêts. À mesure que le solde diminue, une part croissante de chaque paiement est destinée au principal. C’est pourquoi les paiements supplémentaires effectués tôt dans le prêt réduisent le plus les intérêts totaux.
Taux fixe vs taux variable
Ce calculateur suppose un taux fixe qui ne change jamais. Avec un prêt à taux variable, le paiement mensuel peut augmenter ou diminuer lorsque le taux est réinitialisé, de sorte à considérer le résultat comme un instantané du taux actuel, non une promesse pour toute la durée.
Estimation indicative. Les résultats reposent sur les tarifs publics indiqués et peuvent différer de votre facture réelle. Conditions
Questions fréquentes
Comment le paiement mensuel de prêt est-il calculé ?
Avec la formule d’amortissement : le taux mensuel du prêteur et le nombre de paiements déterminent un paiement fixe qui rembourse exactement le prêt, intérêts inclus, d’ici le dernier mois. Le calculateur ci‑dessus effectue les calculs.
Comment puis‑je payer moins d’intérêts sur un prêt ?
Trois leviers : emprunter moins, choisir une durée plus courte ou obtenir un taux plus bas. Une durée plus courte économise généralement le plus d’intérêts, bien que le paiement mensuel soit plus élevé.
Est‑ce que faire des paiements supplémentaires aide ?
Oui. Les paiements supplémentaires réduisent directement le principal, donc les intérêts futurs sont calculés sur un solde plus faible. Faire un paiement supplémentaire par an, ou arrondir le paiement mensuel vers le haut, peut réduire plusieurs mois de prêt.
Quelle est la différence entre l’APR et le taux d’intérêt ?
Le taux d’intérêt est le coût d’emprunt du principal. Le taux annuel en pourcentage (APR) inclut également les frais et autres charges, ce qui en fait un meilleur indicateur pour comparer les offres de prêt. Ce calculateur utilise uniquement le taux d’intérêt.
Pourquoi ma première déclaration est‑elle majoritairement des intérêts ?
Les intérêts sont facturés sur le solde impayé chaque mois. Lorsque le solde est élevé au début, les intérêts représentent la part la plus importante de chaque paiement fixe. La part du principal augmente à mesure que le solde diminue.